A A A

Вопросы и ответы по кредитованию малого бизнеса

Общие вопросы

Какие льготы предусмотрены для постоянных клиентов?

Более быстрый финансовый анализ, сниженные процентные ставки.

Каким критериям должно соответствовать предприятие, чтобы банк причислил его к категории «малый и средний бизнес»?

Годовой оборот компании не должен превышать 300 млн. руб., штат сотрудников — не более ста человек, срок ее работы на рынке не должен быть меньше шести месяцев.

Для получения кредита не обязательно иметь расчетный счет в нашем банке.

Есть упрощенные схемы кредитования (минимальный пакет документов)?

Есть — «Бизнес-Недвижимость». Клиент предоставляет информацию о своих доходах и расходах в справочном виде за последние 6 месяцев. При этом не предоставляет подтверждение этих данных первичной документацией, что значительно сокращает время и облегчает пакет документов. Обязательным условием по этому кредиту является предоставление в залог недвижимого имущества.

Процедура выдачи кредита

Что учитывается при оценке кредитоспособности предприятия?

Программа кредитования малого бизнеса предполагает индивидуальный подход: банк всесторонне оценивает бизнес, принимая во внимание данные как официальной, так и управленческой отчетности. Учитываются все активы предприятия, дебиторская, кредиторская задолженности, товарные остатки… и любая другая информация, которая может быть предоставлена клиентом.

Какую отчетность необходимо предоставить для оценки финансового состояния компании?

Мы рассматриваем и официальную, и управленческую отчетность. Если официальной достаточно и/или клиент не хочет предоставлять управленческую, то хватит и ее, но зачастую ее не достаточно… тогда запрашивается управленческая.

Сколько времени занимает оформление кредита?

Для удобства клиентов и оперативности заключения сделки используется разработанная банком технология оценки кредитоспособности предприятия, предполагающая выезд эксперта на место ведения бизнеса, помощь в оформлении документов. Таким образом исключаются возможные ошибки, ситуации, когда клиенту по несколько раз приходится приносить в банк документы. Это позволяет сократить время рассмотрения заявки до 3-х дней.

Условия кредита

От чего зависит окончательный размер процентной ставки?

Размер процентной ставки зависит от кредитной истории в Примсоцбанке и предполагаемого обеспечения. На самые лучшие условия может рассчитывать клиент, имеющий два и более закрытых кредита в нашем банке, готовый предоставить в качестве обеспечения недвижимость.

Возможно ли досрочное гашение и пересчитываются ли при этом проценты?

Да, возможно. Полное гашение кредита — в любой день, начиная со следующего дня после выдачи кредита. Частичное погашение возможно в дату взноса по графику, сумма должна составлять не меньше 30000 руб. сверх ежемесячного платежа. Комиссия не взимается ни за полное, ни за частичное гашение.

В случае досрочного частичного гашения делается перерасчет последующих платежей.

На какой срок можно получить сейчас кредит?

Мы кредитуем на срок до восьми лет. Для многих предпринимателей важен более длительный срок кредита, чтобы «нагрузка» по выплате кредита была минимальной для бизнеса. Однако, в зависимости от суммы и финансового потенциала предприятия, клиенту могут быть выгодны разные сроки.

Мы помогаем оценить возможности компании нашего клиента, рассчитать оптимальные сроки, при которых сумма ежемесячного платежа будет оптимальной для бизнеса, а предприниматель будет чувствовать себя комфортно, производя расчеты по кредиту. Наш эксперт, образно говоря, составит для клиента бизнес-план, предполагающий разумную оценку возможностей и преимуществ финансирования.

Наша задача — быть не просто кредитным инспектором, а еще и финансовым консультантом для нашего клиента.

Обеспечение кредита, поручительство

Каким образом происходит оценка залога?

Залог оценивают специалисты банка, то есть клиент не несет никаких дополнительных издержек при привлечении сторонних оценщиков.

Берете ли вы в залог имущество 3-х лиц?

Да берем, но в данном случае залогодателю необходимо будет выступить поручителем.

Кто может выступать поручителем?

Поручителем может выступать связанная компания (ООО, ИП, …), основные учредители, супруги учредителей, друзья, знакомые, родственники, 3-ие лица…

Нужно ли страховать имущество, предоставляемое в качестве обеспечения кредита?

В большинстве случаев страховать залоговое имущество не требуется, что, естественно, снижает стоимость кредита.

Что может быть залогом при кредитовании?

В качестве обеспечения может выступать недвижимость, автотранспорт, в том числе приобретаемые объекты! (т.е. тот, на покупку которого клиент запрашивает кредит). Часть кредита (не более 50%) в сумме до 2 000 000 рублей может быть не обеспечена имущественным залогом.