A A A

Ипотека. Инструкция к применению.

25.04.2012

Источник: Газета "Аргументы и факты" (г. Петропавловск-Камчатский)

Приобретение собственности недвижимости — задача серьезная и требует правильной оценки ситуации на рынке и собственных финансовых возможностей. Пожалуй, самым доступным вариантом решения жилищного вопроса на сегодняшний день остается ипотечное кредитование. Сейчас на этом рынке наблюдается существенное оживление спроса, неуклонно растут и объемы кредитования. Одни из лучших условий своим клиентам предлагает Примсоцбанк, который вошел в ТОП 20 рейтинга РБК самых «ипотечных» банков России по итогам 2011 года.

О том, из каких этапов складывается путь к собственной квартире через ипотеку, нам рассказала Алла Нартокова, начальник сектора ипотечного бизнеса филиала ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в Петропавловске-Камчатском.

— Каким был спрос на ипотечные кредиты в 2011 году и приблизился ли он к докризисному уровню?

— Прошлый год был очень успешным для ипотечного рынка страны. Общероссийский объем таких кредитов вырос почти вдвое по сравнение с 2010 годом и, по оценкам экспертов, составил около 713 млрд рублей. Это абсолютный рекорд для ипотечного рынка России за все время его существования. Так что он не просто вернулся к докризисному уровню, но и значительно его превзошел. По оценкам участников рынка, в 2012 году объем ипотечного кредитования продолжит расти и к концу 2012 года уже достигнет показателя в один триллион рублей.

Что касается Примсоцбанка, то динамика наших показателей в сфере ипотечного кредитования превзошла даже общие показатели рынка. В 2011 году с помощью ипотечных программ Примсоцбанка свои жилищные условия смогли улучшить более 2 300 российских семей. Сейчас мы можем констатировать, что на докризисный уровень возвращается не только объем кредитования, но и спрос со стороны тех, кто желает обзавестись собственной квартирой.

— Станет ли сложнее получить ипотечный кредит, как отмечали банковские аналитики в конце 2011 года?

— Сейчас мы не видим явных предпосылок к тому, чтобы ставки по ипотечным кредитам резко выросли. Аналогичная ситуация складывается и с условиями получения займа для клиентов. С начала 2012 года прошло уже четыре месяца, а прогнозируемого резкого роста ставок или ужесточения требований к заемщикам так и не произошло.

Уровень процентных ставок и требования к заемщикам и сейчас разнится, так как зависит от многих факторов. Но в Примсоцбанке на сегодняшний день действует 17 ипотечных программ, что позволяет нашим клиентам с помощью персональных менеджеров подобрать для себя оптимальные и наиболее комфортные условия кредитования.

— Каковы основные этапы получения ипотеки?

— Процесс покупки квартиры с помощью ипотеки можно условно разделить на пять шагов.

Шаг первый — консультация. Для покупки квартиры в ипотеку необходимо одобрение банка. Прежде всего, нужно связаться со специалистами для заполнения заявки на получение ипотечного кредита. Можно позвонить по телефону единой справочной 8 800 200 42 02 (звонок бесплатный) или обратиться в офис Примсоцбанка по адресу ул. Ленинградская, 49 (ТЦ «Комсомольская площадь»). Наиболее подходящую программу кредитования и различные варианты оформления сделки подберет персональный менеджер.

Предварительное одобрение на получение кредита возможно и на сайте www.pskb.com — достаточно заполнить экспресс-анкету. Здесь же находится кредитный калькулятор, который поможет примерно рассчитать сумму и срок кредитования, размер платежей и первоначальный взнос.

Шаг второй — сбор документов. Для получения ипотечного кредита в Примсоцбанке не требуется большого количества документов. Основной необходимый перечень — это копии паспорта, трудовой книжки, документ об образовании, справка о доходах и трудовой договор. На основании предоставленных сведений делается заключение о возможности предоставления кредита. Решение принимается всего за несколько дней.

Шаг третий — выбор квартиры. После получения одобрения самое время определиться с выбором квартиры. Обратите внимание, что любую жилую недвижимость в ипотеку следует выбирать согласно требованиям банка. Приобрести квартиру вы можете как у застройщика, так и собственника квартиры, дольщика, а так же по договору переуступки.

Шаг четвертый — оформление. Банк сам направляет полученные от клиента документы в оценочную и страховую компании. Клиентам Примсоцбанка нет необходимости самим ходить по инстанциям и получать заключения. Всем этим займется персональный менеджер.

Шаг пятый — покупка квартиры. После согласования квартиры специалисты Примсоцбанка готовят полный пакет документов для подписания договора купли-продажи в регистрационном центре. Весь процесс оформления с помощью банка занимает не более пяти дней. Деньги на покупку квартиры клиент может получить уже в день сделки.

Такой подход значительно экономит время, позволяя многосторонне подойти к решению «квартирного вопроса». Но главное, вся процедура получения ипотеки и приобретения квартиры продумана до мелочей, а значит — максимально удобна для наших клиентов. Исходя из опыта Примсоцбанка могу сказать, что чаще всего клиентам достаточно посетить офис банка всего два-три раза, в том числе — уже для подписания договора.

— «Социальная» ипотека — это реальность?

— Ипотечные программы для военнослужащих и обладателей материнского (семейного) капитала успешно работают и пользуются популярностью среди клиентов Примсоцбанка, в том числе, в Петропавловске-Камчатском. Так, «Военная ипотека» реализуется совместно с государственным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Размер кредита по этой программе существенно увеличен в сравнении со стандартными программами и, кроме того, не требует привлечения собственных средств военнослужащего. Если у него есть собственные накопления, то их можно использовать в качестве дополнительного первоначального взноса. Сумма ипотечного кредита по этой программе увеличена благодаря специальной схеме возврата кредита: накопительные взносы индексируются, а процентная ставка по мере возврата кредита постепенно снижается в соответствии с прогнозируемым уровнем инфляции.

Программа «Материнский капитал» также разработана государственным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Она позволяет использовать средства материнского капитала как в качестве первоначального взноса, так и для погашения ипотечного кредита. Помимо всего прочего, материнский капитал дает возможность увеличить сумму ипотечного кредита. Такой финансовый инструмент служит дополнительным подспорьем для семей, у которых с появлением второго ребенка возникла необходимость улучшить свои жилищные условия.

— Если квартира приобретается в ипотеку, за покупателем сохраняется право на налоговый вычет?

— Взяв ипотеку, клиент может рассчитывать на значительные налоговые льготы. Во-первых, при приобретении недвижимости действует имущественный налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры (в пределах 2 млн рублей). Таким образом, для квартиры стоимостью 2 млн рублей и более сумма выплаченного возмещения составит 260 тыс. рублей.

Во-вторых, если жилье приобретается с использованием ипотеки, то налоговый вычет включает в себя также сумму процентов по кредиту. Это значит, что будут возвращены деньги в размере 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке. При этом сумма процентов по целевому кредиту, которую можно предъявлять как налоговый вычет, законодательством не ограничена.

Поделиться ссылкой: