A A A

«Любое ИП — это потенциальный холдинг»

01.06.2008

Источник: Еженедельник «Конкурент»

На сегодняшний день в крае зарегистрировано около 16 тысяч предприятий малого бизнеса. Но великое, как известно, начинается именно с малого. Чтобы «индивидуальный предприниматель» превратился в крупный холдинг, ему потребуется не только время, но и значительные средства на рост и развитие. Оптимальный вариант — получить на эти цели кредит в банке. Однако предприниматели все ещё зачастую опасаются сложностей. Начальник сектора кредитования малого бизнеса ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Алексей Пастухов разъяснил для нас некоторые нюансы этого вида кредитования.

Сейчас основную часть Приморского рынка составляет малый и средний бизнес. Многие из них хотели бы получить средства на развитие. Однако далеко не всем это удается из-за высоких требований банков...

Дело в том, что долгое время к кредитованию корпоративных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса подходили с единых позиций, вне зависимости от суммы кредита и величины активов заемщика. Однако оценивать и крупный холдинг, и небольшой магазин по одинаковой «шкале» надежности нельзя в силу специфики их работы. В связи с этим, взяв за основу мировой опыт и проведя консультации с представителями малого бизнеса, в прошлом году мы решили кардинально изменить подход к кредитованию этих предприятий и анализировать, прежде всего, их фактические результаты деятельности. Таким образом, отталкиваясь от потребностей небольших предприятий, и были разработаны кредитные продукты специально для малого бизнеса, а в Примсоцбанке создано отдельное направление работы с ними.

Выгодные процентные ставки и сроки кредитования — это, конечно, преимущество. Но есть ещё и «предкредитный» период сбора документов, оформления залога и подписания договора, на котором зачастую и спотыкаются владельцы бизнеса.

Естественно не все, кто впервые оформляет кредит на развитие своего бизнеса, может легко и без проблем пройти подготовительные этапы. В это время предпринимателю может потребоваться помощь и банк в силах её оказать. Оптимальный вариант — закрепить за каждым клиентом отдельного кредитного эксперта, который помогает подготовить необходимый пакет документов, правильно заполнить заявление и собрать «хитрые» справки. Пожалуй, высшая степень лояльности банка к каждому из своих клиентов и заключается в той поддержке, которую финансовое учреждение в лице кредитного эксперта оказывает руководителю бизнеса на всех этапах кредитования: от первого обращения до полного погашения.

Когда владелец небольшого предприятия обращается в Примсоцбанк с целью получить заем на развитие своего бизнеса, он не просто получает подробную консультацию, а находит здесь всестороннюю поддержку и помощь. Личный кредитный эксперт выезжает к клиенту и вместе с ним проверяет правильность оформления документов. При необходимости, все недочеты они совместно устраняют. Далее кредитный эксперт будет представлять интересы заемщика перед банком и отслеживать всю процедуру рассмотрения заявки. Кстати, максимально упрощенная схема оформления кредита позволяет Примсоцбанку принимать решение о выдаче займа в течение всего трех дней.

Получая крупную сумму на развитие своего бизнеса, предпринимателю придется что-нибудь предоставить банку в залог своей надежности?

Если бизнесмену нужен заем до 500 тыс. рублей, то никакого залога вообще не потребуется. При необходимости более крупного кредита до 1 млн. рублей нужен лишь частичный залог — до 50% от суммы займа. Причем, страховать залоговое имущество не обязательно, что, естественно, снижает стоимость кредита.

Кстати, стоимость кредита — фундаментальный для заемщика вопрос. Случается, что банк декларирует одну процентную ставку, а в итоге получается значительно больше. Как этого избежать?

Все очень просто. Стоимость кредита может искусственно увеличиваться из-за различных ежемесячных комиссий и сборов. На первый взгляд прописанные в договоре 0,01% или 0,001% могут показаться незначительными, но в конечном итоге таким образом за 5 лет кредитования собирается очень существенная сумма.

В Примсоцбанке при кредитовании вообще, и малого бизнеса, в частности, отказались от этой практики ежемесячных поборов. Комиссия у нас взимается всего один раз при выдаче займа. Такая прозрачная система делает процесс кредитования для предпринимателя более понятным и выгодным.

Кредит всего за три дня — это серьезный аргумент. Но иногда небольшому предприятию деньги нужны, что называется, «вчера». Как быть?

В таких ситуациях юридические лица и индивидуальные предприниматели, открывшие у нас счета и уже являющиеся клиентами «Примсоцбанка» получают дополнительный источник финансирования на случай форс-мажорных обстоятельств. Например, владельцу бизнеса нужно срочно рассчитаться с поставщиком, а денег на счету не хватает. У Примсоцбанка есть такая «палочка-выручалочка», как экспресс-овердрафт. Он позволяет получить до 500 тыс. рублей без справок, залогов и поручителей практически в течение 15 минут.

Вопросов, касающихся кредитования малого и среднего бизнеса, у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей может возникнуть ещё очень много. Задать их можно напрямую специалистам по кредитованию малого бизнеса Шелестову Кириллу, Алексею Пастухову, по телефону 42-42-42 (доб. 147).

Поделиться ссылкой: