A A A

Где бизнесу взять деньги

15.06.2010

Источник: Еженедельник «Конкурент»

Теперь, чтобы развить и модернизировать успешно работающий бизнес, предпринимателю не нужно обладать внушительными финансовыми ресурсами. В Приморье вновь активно развиваются программы кредитования малого и среднего бизнеса. Появилась возможность не просто оформить стандартный заем, но и выбрать из нескольких программ самую подходящую. Что конкретно могут предложить банки компаниям малого и среднего бизнеса?

Время обновления

С необходимостью обновления или приобретения основных фондов рано или поздно сталкивается любая компания: от предпринимателя, владеющего торговой точкой на рынке, до крупного дистрибьютора, работающего на территории федерального округа.

ЗАДАЧА: Руководитель компании по оптовой продаже строительных материалов, решает, что настало время обновить техническую базу, офис и складские помещения, а также провести рекламную кампанию. Чтобы не выводить из оборота средства, он готов привлечь дополнительное финансирование в виде кредита.

РЕШЕНИЕ: Клавдия Беккер, начальник кредитного управления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»: «В подобных случаях мы готовы предложить несколько вариантов кредитных продуктов в зависимости от объемов финансирования, сроков, целей и наличия залогового имущества. Первый вариант — кредит „Предпринимательский“. Сумма по нему ограничена миллионом рублей при максимальном сроке кредита в два года. Программа особенно интересна тем, что часть кредита на сумму до 500 тысяч рублей оформляется без залога, а для больших сумм — обеспечивается часть кредита, превышающая 500 тысяч рублей. Кроме того, в качестве обеспечения мы рассматриваем товар в обороте. Считаю, это оптимальным продуктом для бизнеса, не располагающего широкой материальной базой.

Второй вариант — кредит „Инвестиционный“. Он подойдет в том случае, если планируемые финансовые затраты на такую модернизацию никак не ограничиваются одним миллионом. Программа как раз рассчитана на приобретение основных фондов, недвижимости, техники и расширение материальной базы. Потому и максимальная сумма кредита — шесть миллионов рублей, а срок, что особенно важно и интересно для заемщиков, до четырех лет. Такой кредит потребуется обеспечить залогом: недвижимостью, транспортом, оборудованием, товаром и т.д.»

После предоставления полного пакета документов банк принимает решение о кредитовании в течение трех-пяти рабочих дней. Для обеспечения оперативности принятия решения кредитный эксперт выезжает к клиенту и оказывает помощь в составлении финансовой отчетности на основании первичной документацией. Фактически, во время визита банковский сотрудник получает основную часть пакета документов, необходимых для рассмотрения заявки на кредит.

«Если кредит не связан с залогом недвижимости, то выдача осуществляется сразу после принятия положительного решения по заявке и подписания кредитного договора, — говорит Клавдия Беккер. — В случае, когда в залог оформляется недвижимость, банку потребуется время для регистрации сделки в ФРС (Федеральной регистрационной службе). Исключение — если деньги требуются „еще вчера“: мы можем перевести средства на расчетный счет клиента под расписку о сдаче документов в ФРС».

Стремление к расширению

Растущие требования к качеству товаров и услуг стимулируют и бизнес развиваться качественно. В Приморье эта тенденция особенно актуальна для сферы обслуживания.

ЗАДАЧА: Владелец базы отдыха решил существенно улучшить уровень сервиса и расширить спектр предлагаемых услуг. К уже существующему корпусу для отдыхающих планируется добавить несколько комфортабельных домиков. А для организации досуга — установить детскую площадку, оборудовать зал для проведения дискотек и корпоративных мероприятий, приобрести катер и квадроциклы. По предварительным подсчетам планы бизнесмена потребуют значительных инвестиций.

РЕШЕНИЕ: Клавдия Беккер: «Для таких проектов предназначен кредит «Инвестиционный». Однако раз предприниматель собирается не только строить домики для отдыхающих, но и расширять техническую базу, то он может дополнительно воспользоваться программой лизинга. Например, купив по ней световое и звуковое оборудование, катер и квадрациклы. Одновременно финансировать проекты по двум программам для разных целей — вполне реально.

Лизинг оформляется непосредственно банком сроком до 48 месяцев. С учетом специфики финансирования заявка рассматривается около недели. Стоимость лизинга окажется ниже, чем по обычному кредиту на все эти цели, если авансовый платеж превысит 30 % от всей стоимости оборудования, а техника будет застрахована.

«Ипотека» для бизнеса

Предприниматель, имеющий в собственности как жилые помещения (квартиры, в том числе с перепланировкой), так и офисы получает дополнительный «козырь» при оформлении кредита.

ЗАДАЧА: Цех по производству мебели и изделий из дерева успешно наращивает объем заказов. Однако не хватает существующих мощностей и площадей для их оперативного выполнения. Посовещавшись, владельцы предприятия решают, что нужен второй цех с современными производственными линиями. Собственных средств компании хватит только на техническое оснащение. Перед ними встает вопрос, на какие средства строить новое помещение, рядом с уже работающим цехом.

РЕШЕНИЕ: «Подходит программа „Бизнес-ипотеки“, — комментирует Клавдия Беккер. — Ее специфика в том, что основной акцент при оценке рисков банк делает на достаточность стоимости недвижимости, которую предприниматель готов передать в залог. Финансовое состояние бизнеса рассматривается по форме банка, поэтому для заявки необходим минимум документов. Конечно, сумма кредита будет зависеть от стоимости недвижимости, передаваемой в залог. Добавлю, что кредитные средства компания может использовать, в том числе для проведения рекламной компании, закупки материалов и др.».

«Подушка безопасности»

Торговля, особенно розничная, отличается тем, что основную часть времени средства находятся в обороте. Зачастую безболезненно изъять их оттуда не представляется возможным.

ЗАДАЧА: Собственник сети магазинов «шаговой доступности» в разных районах города уже пять лет ведет розничную торговлю. Периодически возникает необходимость срочно рассчитаться с поставщиком или внести авансовый платеж, когда денег на счете недостаточно. Для таких случаев потребовалось создать резерв — финансовую «подушку безопасности». Собственные средства всегда идут в оборот, и не могут лежать «мертвым грузом».

РЕШЕНИЕ: «Финансовой „подушкой безопасности“ для предпринимателя может стать экспресс-овердрафт, — рекомендует Клавдия Беккер. — Клиенты, которые в течение трех месяцев активно работали по расчетному счету в нашем банке, могут рассчитывать на получение определенного кредитного лимита. Для этого им нужно лишь обратиться в банк, подписать кредитный договор и овердрафт будет доступен. Все это делается в течение считанных минут.

Главное, что эти деньги всегда будут под рукой, а платить за неиспользуемый лимит овердрафта не нужно. Не потребуются и никаких дополнительных заявлений на использование средств. Предпринимателю нужно лишь в пределах лимита осуществить платежи. При недостатке собственных денег на счете, будет автоматически использован овердрафт».

Евгения ДУБОВИК

Поделиться ссылкой: